ご主人の生命保険の見直しのために、相談に来ていただきました。
２回目の面談の際に奥様から、お子様が二人に増え、現在の交代勤務がある仕事に従事することが、難しくなってきた。そのため、定時勤務ができる会社への転職を考えている。ということでした。
奥様の不安は、定時勤務の会社に変わると、今と同じ給料を得るのが難しくなると予測されることが原因でした。
奥様の生命保険の見直しを含めて、お子様の教育資金の準備をどうしたらよいのか、アドバイスをして欲しいとのご要望です。

毎月の家計の収支を記録します。スマートフォンのアプリで、レシートを撮影するだけで集計できるものもあります。
まずは、１ヶ月、できれば３ヶ月の家計の収支を把握してみます。

現在の働き方での、支出と、転職した場合の支出の変動の予測をしてみます。
例えば、現在の働き方では、家事に掛ける時間がないため、食費などの支出が大きくなっていないか？など「時間を買う」支出を書き出してみます。転職した場合は、その点に変化がありそうか、生活コストを下げることは出来そうか？などを見てみます。

今のままの働き方でお子様のケアをする場合では、有料サービスやご両親の協力の可否なども可能性を考えてみます。奥様の収入を使ってお子様との関わり方を新しく作っていくイメージです。

一方、転職する場合は、奥様の収入が減少することを前提として、支出とのバランスを見直していきます。これをきっかけに「無駄な支出」はないか、洗い出してみます。この無駄な支出を「使途不明金」といいます。
ご褒美と称したコンビニのスイーツ、◯タバのコーヒー、あと一品の追加食材などです。
これらは、資産運用の資金になります。

ご主人の毎月の支出も、公開しましょうね（笑）

家計の収支が、わかりました。
お子様との関わり方と働くことの優先順位を決め、ご主人と共有ができました。
CF計算書によって、現在のお金の状況をもとにした、将来の計画がわかるようになりました。

このまま働く場合、転職する場合、それぞれの収入の変化と支出の変化のケーススタディを行いました。
お子様の教育計画を作成することで、必要な教育資金の目標がわかりました。
現在の資金をもとに、家計の収支を踏まえ、達成したい目標金額を達成できる資産運用を検討しました。

証券会社の口座を開設し、つみたてNISAを開始しました。
購入金額は、使途不明金が判明次第、満額を目指して増額していくことにしました。

つみたてNISAと変額保険を使った資産形成、運用と収入保障保険を使った死亡保障の最適化を設計することができました。